Сообщение
Mila545 » Вт июн 30, 2020 7:28 am
Очень часто у людей не хватает денег от зарплаты до зарплаты и режим самоизоляции наглядный пример этому. В свое время (когда я еще работала и жила с семьей дочери) вела тетрадочки семейного бюджета (дочь мне выдавала определенную сумму на продукты и пр. покупки). И у меня часто получалось, что расходы превышали доходы. Я вроде бы была экономной хозяйкой, лишних трат не делала, по кафешкам не ходила, но...
Как научиться экономить при маленькой зарплате, если цены все время растут
Каждый человек мечтает иметь свободные деньги, чтобы не жить в кредит. Их можно накопить и при маленькой зарплате, если экономить. Конечно, придется поменять приоритеты и научиться жить по-другому, например, отказавшись от лишних покупок.
Как именно можно экономить уже сегодня:
● откажись от вредных привычек;
● покупай овощи и фрукты, крупы, готовь сам. Это позволит экономить на приобретении полуфабрикатов;
● убери из графы расходы кафе и рестораны. Если поход туда не по карману, то не стоит тратить деньги на них;
● при покупке одежды и обуви рассчитывай на высокое качество товара. Такие вещи носятся дольше, а значит, не придется тратиться на них в следующий сезон. Вообще покупать товары лучше не в сезон, когда они значительно дешевле;
● при покупке бытовой химии, других необходимых товаров стоит соотносить желание и возможности. Если без этой вещи пока можно обойтись, отложи её покупку на другое время.
Спонтанные покупки тоже стоит прекратить, ведь они съедают часть бюджета и денег до зарплаты может не хватить. Словом если вести таблицу доходов и расходов, записывая каждый потраченный рубль, станет понятно, куда делись деньги.
Другие советы, как сэкономить
Некоторые советуют не брезговать аналогами продукции, но они не всегда действительно достойны. Поэтому просто составляем список товаров, которые нужны в следующий месяц и стараемся не соблазняться скидками. Помним, что сухарики и чипсы не заменят кусок мяса, а без пива мужчина станет даже стройнее.
■ Создаём финансовую "подушку"
Коронавирус и самоизоляция показали, что без определенных накоплений очень тяжело. Тем более, если срочно нужны деньги на неотложные нужды. Определить, сколько надо для накопления финансовой подушки, просто. Это сумма в размере 3-6 месячного заработка. Для решения форс-мажорных ситуаций самое то, при этом не придется занимать деньги или брать очередной кредит. Понадобится сила воли и желание жить достойно.
Когда поставил цель, на что копишь, отказ от многих соблазнов станет мотивированным. Откладывай каждый месяц небольшой процент с дохода, например, 10% или просто определенную сумму. Пусть это будет 100-500 рублей, важно начать. Так из месяца в месяц "подушка" будет расти и станет приятным дополнением к бюджету.
■ Изучаем цены и свои возможности
Изучи, на какие продукты или товары возросли цены. Может, придется на время сменить корзину покупок. Замени дорогостоящие на качественные, но дешевые. Иногда аналогичный товар можно найти со скидкой. А вообще, если все так плохо, надо постараться найти более высокооплачиваемую работу или взять подработку. Тогда ущемлять сильно себя не придется.
Если деньги с карты уходят быстрее, то можно попробовать расплачиваться наличными. То, что деньги с кошелька быстро убывают, иногда останавливает. Также не стоит глобально тратить деньги в день зарплаты, лучше растянуть покупки на некоторое время и постараться первое время хотя бы закрывать месяц без долгов. Постепенно привыкнув, можно начать откладывать небольшую сумму, но носить в кошельке ее не стоит, лучше держать отдельно.
Как перестать брать деньги в долг
Каждый человек когда-то брал кредит или просил деньги в долг у родственников и знакомых. Эта привычка иметь что-то сейчас, не накопив на вещь, остается с людьми надолго. Конечно, если это стиральная машина или ноутбук, то можно оформить и кредит, а вот на джинсы или кроссовки лучше накопить, чем брать деньги под проценты.
Кредиты и долги тянут вниз, заставляя каждый месяц ухудшать свое финансовое положение. Чем больше долг, тем сложнее с ним жить. Особенно тяжело тем, кто взял долгосрочную ипотеку под высокий процент или оказался без работы.
Почему появляются проблемы с деньгами?
Чаще всего люди покупают вещи, которые им не сильно и нужны. Кто-то позавидовал другу, другой соблазнился, посмотрев рекламу. При этом даже не задумываются, что многие товары можно купить намного дешевле, воспользовавшись распродажей.
Люди пересмотрели свою жизнь, находясь три месяца дома. Некоторые поняли, что могут прекрасно обойтись без отпуска за границей или крупных покупок без необходимости.
Кредиты стали более доступны, их постоянно рекламируют, поэтому воспользоваться деньгами взаймы хотят практически все. Если зарплата не высока, а кредитов много, то неизбежно появляются долги, ведь жизнь дорожает, а доходы зачастую остаются прежними.
С долгами качество жизни ухудшается, появляется замкнутый круг, когда нужно отдать деньги за кредит, а потом снова занимать, чтобы прожить до зарплаты. Я знаю людей, которые отдают до 80% денег на различные выплаты, разумеется, они постоянно находятся в долгах.
Как избавиться от этой проблемы:
● если есть много долгов, то обязательно составь график их погашения. Придется проделать определенную работу, чтобы закрыть все финансовые дыры;
● старайся, чтобы траты не превышали доходов. Поэтому планируй крупные покупки, и если спонтанно что-то купил, урезай траты в других местах;
● учитывай ошибки, которые привели к долгам, чтобы больше их не делать. Не повторяй их больше и старайся экономно расходовать средства;
● ищи источник дополнительного дохода, продай что-то ненужное, словом пытайся выкрутиться из сложной ситуации, не влезая в новые долги.
Главное - перестань мечтать стать богатым, и действуй. Можно перейти на другую работу, найти подработку. Придется перестроиться и в психологическом плане. Деньги любят позитив, если постоянно говорить, что денег нет, то их и не будет.
Что нужно знать о погашении кредитов, чтобы сэкономить на процентах
Теперь о кредитах. Если у тебя их несколько, то нужно раньше гасить тот, у которого процентная ставка выше. Это позволит быстрее погасить его и начать выплачивать остальные. Это знают далеко не все, поэтому прежде, чем досрочно закрывать какой-то кредит, лучше произвести необходимые расчеты.
Чем быстрее гасится кредит, тем меньше процентов по нему начисляется. Досрочное погашение может быть частичным или полным. Даже при частичном погашении тело кредита будет меньше, поэтому и проценты начислят на меньшую сумму.
Если у тебя появилась сумма, превышающая ежемесячную выплату хотя бы в 3 раза, можно написать заявление в банке о частичном досрочном погашении. Банк нужно предупредить об этом, иначе сумма зависнет на счету и будет гаситься как обычный кредит помесячно, и сроки или сумма не изменятся.
При этом у тебя будет выбор:
- уменьшать срок кредита;
- снизить сумму ежемесячного платежа.
Какой больше подходит, решает сам плательщик. Тут нужно отталкиваться от того, какие условия дает банк. Некоторые банки вообще не настроены, чтобы клиент гасил кредит досрочно.
Есть специальный кредитный калькулятор, который позволяет, заполнив графы кредита по суммам и срокам, вычислить, что выгоднее гасить в первую очередь. Некоторые долги выгоднее вернуть за более короткий срок, а вот по ипотеке, если она взята надолго, проще уменьшить сумму платежа. Если будут проблемы с выплатами, то именно меньшая сумма станет более выгодным условием на данном этапе.
Что еще надо знать про погашение кредита
Когда кредитов много, то лучше уменьшить их количество. В первую очередь гасим тот займ, где выше процент, а вот просить банк о рефинансировании, если денег нет - не стоит. Иначе сумма долга увеличится, а решение не будет найдено.
Ещё. Обычно погасить кредит полностью раньше срока можно не быстрее, чем через 6 месяцев после ее оформления. (Хотя по новым кредитам у большинства банков это условие снижено до 1-2 месяцев.) В противном случае банк может даже назначить штрафные санкции, если это оговорено в договоре.
Банк также может отказать заемщику в последующем кредите, если он будет быстро выплачивать долг. Финансовому учреждению не выгоден такой клиент. Перед погашением стоит узнать и схему погашения, так как они разные - аннуитетная и дифференцированная.
В первом случае суммы одинаковые на протяжении всех выплат, а во втором они уменьшаются. При аннуитетном сумма переплат чуть больше. Если срок длительный, или сумма большая, то он не очень выгоден.
*****
Поэтому, если уж тебе пришлось воспользоваться кредитом, помни, что торопиться гасить кредит слишком быстро тоже не стоит. Ведь сам факт того, что ты можешь быстро его погасить, часто говорит не в твою пользу - значит, ты мог вообще не брать этот кредит!
Смысл жизни - оставить после себя жизнь!
Я - Людмила
